Comment choisir une banque au Canada ? S’il y a un article que j’aurais aimé trouver AVANT mon arrivée au Canada et À mon arrivée au Canada, c’est bien celui-ci. En arrivant au Canada, j’ai fait très vite mes démarches administratives obligatoires comme activer ma résidence permanente à l’aéroport ou encore créer un SIN Number (NAS en français) pour pouvoir travailler. Créer un compte bancaire dans une banque canadienne faisait parti de ma liste prioritaire également et pourtant j’ai mis plus d’un mois pour en créer un. Déjà contrairement à la France, il n’y a pas de comparateur détaillé en ligne où on peut voir toutes les différences, avantages et inconvénients existants entre les différentes banques et aussi si certaines banques paraissent intéressantes, en creusant un peu, on se rend vite compte que ça ne vaut pas le coup.
Dans cet article, vous trouverez un comparateur de toutes les banques disponibles. J’habite à Toronto en Ontario, donc je me focalise sur les problématiques rencontrées dans cette ville pour les inconvénients mais c’est propre à la province de l’Ontario en général, voir au niveau national. Des inconvénients seront des avantages dans la province de Québec pour certaines banques.
Cet article s’inscrit parmi les nombreux articles à venir sur le Canada, l’expatriation et dans le guide pour les nouveaux arrivants au Canada.
POURQUOI C’EST IMPORTANT D’AVOIR UN COMPTE BANCAIRE DANS UNE BANQUE AU CANADA ?
Si vous êtes un touriste OU en PVT au Canada et que vous ne comptez PAS travailler
Vous n’avez clairement pas besoin d’ouvrir un compte bancaire. La seule raison pour vous d’avoir un compte canadien serait pour avoir un credit score pour avoir un logement par exemple, mais vous obtiendrez difficilement une carte de crédit d’une banque sans travail.
Ce que j’ai fait pendant mes vacances au Canada en 2022 et pendant mon premier mois lorsque je suis arrivée avec un statut de résidence permanente en 2023, c’est que j’ai utilisé ma carte bancaire française avec ma banque en ligne. Il existe énormément de banques en ligne françaises avec lesquelles aucuns frais ne sont à payer à l’international.
Banques en ligne en France
J’ai commencé avec la banque en ligne Aumax qui n’existe plus désormais, N26 est équivalent. Dans les banques en ligne, il y a aussi Boursorama dont La Société Générale est actionnaire ou encore Hello Bank qui appartient à la BNP Paribas. Il y a souvent une offre de départ gratuite à 0€ par mois puis ça augmente à quelques euros quand on ajoute des services supplémentaires. C’est un énorme gain d’argent de ne pas payer les frais à l’étranger quand on utilise tout le temps sa carte bancaire. Ma banque classique en France me prenait des frais astronomiques à chaque fois que j’utilisais ma carte bleue. Depuis que j’ai une banque en ligne, je suis tranquille dès que je voyage à l’étranger.
Transfert d’argent à l’international
Pour payer votre loyer ou si vous avez besoin de faire un transfert d’argent de votre compte français à un compte canadien ou à l’étranger de manière générale, vous pouvez utiliser WISE. Il y a une offre avec le site pvtistes pour avoir le 1er transfert WISE sans frais. Les frais WISE varient en fonction du taux de conversion de la devise, donc un conseil : faites votre transfert quand l’euro a plus de valeur par rapport au dollar canadien pour économiser.
C’est hyper simple de transférer de l’argent et on peut savoir précisément quand l’argent va être reçu par le destinataire. Personnellement, j’avais fait mon premier virement WISE pour payer mon loyer, c’était un transfert d’un compte français à un compte canadien. J’ai eu juste à rentrer l’adresse email du propriétaire qui avait déjà un compte WISE et le site a trouvé immédiatement ses coordonnées bancaires sans que je n’ai besoin de les rentrer. Le virement international a été effectué d’un compte à l’autre en moins de 24h !
Si vous êtes en PVT au Canada, en stage, en visa étudiant au Canada ou résident permanent canadien ou citoyen canadien ET que vous travaillez
Vous allez avoir besoin d’un compte bancaire canadien pour pouvoir recevoir et encaisser votre paie. Avoir une carte de crédit vous permettra de faire vos achats en ligne. Plusieurs sites internet ne prennent QUE les cartes de crédit. Par exemple, acheter une place de cinéma en ligne nécessite une carte de crédit. Vous allez vite vous rendre compte que la carte de crédit est essentielle car vous serez bloqués pour certains achats en ligne ou même pour louer une voiture.
La carte de crédit permet également de constituer son credit score. Il vous sera demandé si vous voulez prendre un logement ou même pour le travail pour vérifier votre solvabilité. Pour les nouveaux arrivants, il est évident que vous n’aurez pas de credit score dès votre arrivée donc vous pouvez passer par d’autres moyens pour avoir un logement, je vous en parlerai dans un autre article lié au logement au Canada.
SITES COMPARATEURS DE BANQUES AU CANADA
Il existe bien des sites canadiens de comparateurs en ligne de banques au Canada mais soit ce n’est pas détaillé, soit il n’y a pas toutes les banques.
- Il y a Hardbacon qui a un comparateur de comptes chèques mais il nécessite de s’identifier pour certaines fonctionnalités. Les comptes chèques sont utilisés pour les dépenses quotidiennes.
- Ratehub compare également les différentes offres bancaires au Canada mais il nécessite de s’identifier et donner ses coordonnées pour certaines fonctionnalités.
- Hello Safe a un comparateur de banques en ligne pour les nouveaux arrivants au Canada.
- Le Gouvernement du Canada propose également un outil de comparaison des comptes avec la possibilité de filtrer les offres spécifiques pour les nouveaux arrivants par exemple.
CHOISIR SA BANQUE AU CANADA : COMPARATEUR
Vous trouverez parmi les banques physiques au Canada : la Banque Alterna, la Banque Canadienne Impériale du Commerce (CIBC), la Banque Laurentienne du Canada (BLC), la Banque de Montréal (BMO), la Banque Nationale du Canada (BNC) ou National Bank of Canada, la Banque Royale du Canada (RBC), la Banque Scotia ou Scotiabank, Canadian Western Bank (CWB), Coast Capital Savings, Desjardins, HSBC, Meridian Credit Union, TD Canada Trust.
Habitant dans la province de l’Ontario et cherchant une banque physique et en ligne très présente au niveau national, avec la possibilité de communiquer en français (notamment pour les documents administratifs et les contrats). Ce sont les offres de la CIBC, RBC, Scotiabank, TD Canada Trust qui ont retenu mon attention.
Je n’ai pas mis les détails pour les banques suivantes car elles visent des communautés précises et non pas des nouveaux arrivants francophones :
- First Nations Bank of Canada : banque pour les Premières Nations/autochtones
- ICICI Bank Canada & SBI Canada Bank : banques indiennes
- Shinhan Bank Canada : banque sud-coréenne
- …et d’autres petites banques.
Banque Alterna
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Site internet peu intuitif
- Très peu de succursales
CIBC – Banque Canadienne Impériale de Commerce
- Offre spéciale Compte-chèques : Obtenez 350 $ avec un Compte Intelli CIBC si vous avez plus de 25 ans
- Offre pour les Nouveaux arrivants : aucuns frais mensuels pendant 2 ans
- Recommandez la Banque CIBC à un ami nouvel arrivant et vous pourriez recevoir tous les deux 50 $
- Solde quotidien requis pour éviter des frais mensuels : 4 000 $
BLC – Banque Laurentienne du Canada
- Pas d’offre disponible
BMO – Banque de Montréal
- Offre pour les Nouveaux arrivants
- Compte-chèques sans frais mensuels pendant un an
- Valeur totale de l’offre jusqu’à 1 250$
- Jusqu’au 30 septembre 2023, obtenez 350 $ avec un Compte-chèques Performance. Plus 50 $ supplémentaires lorsque vous ajoutez un deuxième membre et que vous en faites un ensemble familial BMO. Taux d’intérêt promotionnel de 4 % lorsque vous ajoutez un compte Amplificateur d’épargne.
- Si vous maintenez un solde minimal de 4 000 $ dans votre compte de chèques, les frais mensuels de 16,95 $ par mois sont annulés
- Frais externes et à l’étranger
BNC – Banque Nationale du Canada
- 3 ans sans frais pour votre compte-chèques au lieu de 12 mois dans la plupart des autres banques
- 1ère année : forfait bancaire sans frais fixe qui inclut un compte-chèques, des transactions électroniques illimitées, un accès à du financement (auto, hypothèque, carte de crédit), un carnet de chèques gratuit et un petit coffret de sureté.
- 2ème et 3ème année : si vous adhérez à une carte de crédit de la Banque Nationale, aux relevés bancaires en ligne et au dépôt de salaire (ou paiement électronique de deux factures par mois), vous continuerez d’économiser sur les frais fixes, qui sont habituellement de 15,95$/mois.
- Service d’accompagnement téléphonique ouverte 7 jours/7 durant la première année pour vous soutenir dans vos nombreuses démarches
- Possibilité d’ouvrir un compte AVANT votre arrivée et de faire un transfert d’argent depuis la France
- Très présente au Québec
- Peu de succursales hors Québec
Mon avis sur la BNC
De base, je pensais arriver et ouvrir un compte à mon arrivée chez la BNC sauf que j’ai vite changé d’avis. Si vous habitez au Québec, la BNC est très présente contrairement à l’Ontario. Lorsque je suis arrivée à Toronto, j’ai passé mes premières semaines à Markham (une ville au Nord de Toronto – Greater Toronto Area). Il n’y avait aucune BNC là-bas. La BNC la plus proche était à Richmond Hill, le jour où je m’y suis rendue c’était fermé. Il y a aussi très peu de BNC dans le Grand Toronto en général.
Regardant les vidéos de pvtistes.net, je voyais souvent l’offre pour les nouveaux arrivants passait. En demandant aux expatriés français que j’ai rencontrés à Toronto, étant chez la BNC, tous ont été unanimes, ils n’ont jamais reçu les 100$ CA offert pour les nouveaux arrivants malgré leurs demandes. Certains ont eu un conseiller bancaire qui ne connaissait même pas l’offre.
Aussi en regardant les avis en ligne, j’ai vu que plusieurs personnes s’étaient plaintes car la BNC refusait de leur donner une carte de crédit alors qu’ils avaient un travail…
Etant donné la faible présence de la BNC hors Québec, le fait que l’accompagnement soit aussi proposé par d’autres banques et le côté publicité mensongère de l’offre qui me dérange, j’ai préféré ne pas aller chez cette banque.
RBC – Banque Royale du Canada
- Banque répandue au niveau national
- La plupart des services financiers : cartes de crédit, hypothèque et prêts pour une voiture ne nécessitent pas d’historique de crédit chez RBC
- RBC Privilège Plus pour nouvel arrivant :
- Offre limitée : Obtenez jusqu’à 12 % en remise en argent sur une nouvelle RBC carte Remise en argent MasterCard pendant les trois premiers mois
- Une boîte de dépôt de sécurité sans frais pendant 24 mois
- 2 transferts internationaux sans frais par mois pendant 12 mois
- Forfait bancaire sans limites RBC : vous ne payez aucuns frais pendant un an, un nombre illimité d’opérations de débit au Canada et un nombre illimité d’opérations de Virement Interac.
- Carte de crédit Remise en argent RBC sur toute une gamme de produits
- Obtenez le nouvel iPad en passant à RBC à l’ouverture d’un compte Forfait bancaire sans limite Signature RBC ou d’un Forfait bancaire VIP RBC. L’offre prend fin le 31 juillet 2023. Des conditions s’appliquent.
Banque Scotia / Scotiabank
- Possibilité d’ouvrir un compte AVANT votre arrivée et de faire un transfert d’argent depuis la France
- Beaucoup de succursales et distributeurs au niveau national
- Partenaire de la BNP Paribas en France, vous bénéficiez de tarifs préférentiels sur les transactions bancaires depuis un compte BNP Paribas ou Hello Bank
- Obtenez une prime de bienvenue de 350 $*. Obtenez jusqu’à 5,15 % d’intérêt sur votre compte d’épargne MomentumPLUS. *Certaines conditions s’appliquent. L’offre prend fin le 31 juillet 2023.
- Offre pour les nouveaux arrivants :
- Aucuns frais mensuels pour le compte-chèques du forfait Essentiel pendant un an
- Virements de fonds internationaux illimités sans frais
- Petit compartiment de coffre-fort sans frais durant un an
- Cartes de crédit conçues pour les nouveaux arrivants
- Prêts hypothécaires conçus pour les nouveaux arrivants
- Prêt pour votre nouveau véhicule avec une mise de fonds de 10 % seulement
Canadian Western Bank (CWB)
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Peu de succursales et de distributeurs (GAB/ATM)
- Frais externes et à l’étranger
- Pas de service en ligne francophone
Coast Capital Savings
- Banque coopérative canadienne présente au niveau national
- Obtenez jusqu’à 400 $* en espèces lorsque vous devenez un nouveau membre de Coast Capital
- Pas de service francophone en ligne
Desjardins
- Banque coopérative qui appartient à ses membres, le surplus est redistribué aux membres
- Offre pour les Nouveaux arrivants : compte bancaire incluant un forfait transactionnel gratuit et des transactions illimitées pendant un an. Une carte de crédit sans frais annuels qui n’exige pas d’historique de crédit, ni de dépôt de garantie.
- Assurance automobile : Desjardins prend en compte vos années d’expérience de conduite dans votre pays d’origine.
- Coffret de sûreté de base pendant un an pour entreposer vos documents et vos objets de valeur.
- Taux bonifié pour l’épargne à terme non rachetable
- Très présente au Québec
- Non présente au niveau national, peu présente en Ontario
Mon avis sur Desjardins
Si j’avais habité dans la province de Québec, je me serais certainement tournée vers Desjardins étant donné qu’ils sont très présents au Québec, qu’il y a de nombreuses offres et qu’il y a un bureau en France pour préparer son arrivée au Canada. De plus, je n’ai entendu que du bien de cette banque. Mais, j’habite à Toronto (Ontario) et ayant prévu de visiter le Canada en long et en large, je préfère aller chez une banque très présente au niveau national.
HSBC
- Offre pour les Nouveaux arrivants : jusqu’à 1 650 $
- Obtenez jusqu’à 500 $ lorsque vous ouvrez un compte-chèque HSBC Premier
- Accès à de nombreuses offres de partenaires
- Frais élevés
Meridian Credit Union
- Très présente en Ontario
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Pas de service francophone en ligne
TD Canada Trust
- Pour l’ouverture d’un compte-chèques illimité TD ou un forfait bancaire tout compris TD, vous pourriez obtenir jusqu’à 450 $. Pour être admissible à cette offre, vous devez être nouvellement titulaire d’un compte-chèques TD. L’offre prend fin le 31 octobre 2023. Des conditions s’appliquent.
- Offre pour les Nouveaux arrivants d’une valeur pouvant atteindre jusqu’à 1630 $ : Économisez sur les frais de compte-chèques mensuels pendant 12 mois, recevez une prime d’intérêt sur votre compte d’épargne et soyez récompensé en commençant à utiliser la carte de crédit Visa Platine TD Aéroplan. De plus, profitez de virements de fonds à l’étranger illimités et d’une remise sur les frais pendant 12 mois.
- Offre limitée : Ouvrez un compte-chèques et un compte d’épargne, confirmez votre admissibilité à un compte de carte de crédit admissible et obtenez un abonnement d’un an à Amazon Prime (l’offre prend fin le 31 octobre 2023 et n’est valable que pour les nouveaux comptes).
- Très présente au niveau national
LES BANQUES EN LIGNE AU CANADA : COMPARATEUR
Vous trouverez parmi les banques en ligne au Canada : la Banque Manuvie, Koho, motusbank, neo, PC Financial (Le Choix du Président), Simplii Financial, Tangerine, Wealthsimple.
Banque Manuvie
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
Koho
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
motusbank
- Site internet peu intuitif
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
- Pas de service francophone en ligne
Neo
- Site internet peu intuitif
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
- Pas de service francophone en ligne
PC Financial – Le Choix du Président
- Site internet peu intuitif, on a du mal à savoir si c’est une banque ou une épicerie en ligne… Les services financiers font parti des Compagnies Loblaw
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
Simplii Financial
- Banque en ligne soutenue par la Banque CIBC, accès gratuit aux distributeurs CIBC
- Offre pour les Nouveaux arrivants : Gagnez 400 $ lorsque vous devenez un nouveau client. Des conditions s’appliquent. L’offre prend fin le 30 juin 2023.
- Offre limitée : Gagnez 5,25 % à l’ouverture d’un compte d’épargne à intérêt élevé pendant 5 mois. L’offre prend fin le 31 juillet 2023.
- Pas de service francophone en ligne
Tangerine
- Sans frais mensuels pour les opérations courantes et virements Interac
- Transactions illimitées
- Accès gratuit à 3 500 guichets de la Banque Scotia
- Promotion: Recevez 20 % de remise en argent sur vos achats en ligne ou sur l’appli pendant 60 jours (jusqu’à 400 $ de remises) et un taux d’intérêt de 5,25 % pendant 5 mois. L’offre prend fin le 17 Juillet 2023. Code Promo : ENCOREPLUS
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
Wealthsimple
- Site internet peu intuitif
- Pas d’offre pour les nouveaux arrivants
- Frais externes et à l’étranger
- Pas de service francophone en ligne
COMMENT CHOISIR SA BANQUE AU CANADA ?
J’ai voulu faire un article très détaillé avec (quasiment) toutes les banques canadiennes pour que vous puissiez choisir une banque avec le comparateur. Cela n’enlève pas pour autant l’expérience client. Il est important d’avoir un bon conseiller bancaire et là, ça ne dépend pas juste des frais, du nombre de distributeurs (GAB/ATM), du nombre de succursales, des taux appliqués sur la carte de débit et la carte de crédit, c’est du feeling et de la confiance. Si vous tombez sur un bon conseiller, vous pourrez négocier vos frais et votre offre. Pour les Québecois, la question ne se pose pas sur l’usage de la langue française mais, si vous êtes du côté du Canada anglophone, vous pouvez demander d’avoir une personne parlant français et des contrats en français à votre banque.
(*) Disclaimer : Les offres, les avantages et inconvénients pris en compte sont ceux existants au moment de la publication de l’article.
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